Die 12 besten Banken für intelligente Hypotheken

Jeder Kreditnehmer, der eine Hypothek abschließen möchte, vergleicht sorgfältig die Konditionen der Banken und sucht nach der am besten geeigneten Option. Unsere Experten haben beschlossen, zukünftigen Eigentümern von Zweit- und Neubauten zu helfen und haben die Organisationen mit den günstigsten Bedingungen für den Erwerb von Wohnraum aufgelistet.

Wie Sie die beste Bank für Ihre Hypothek auswählen

Um eine fundierte Entscheidung treffen zu können, müssen die folgenden Parameter umfassend bewertet werden:

1. Ursprüngliche Zahlung (IP). Die Organisation gleicht die fehlenden Gebühren mit anderen Gebühren aus und die Überzahlung erhöht sich. Je höher der LoI ist, desto geringer ist der Prozentsatz der Überzahlung. Es macht also Sinn, etwas Geld zu sparen.
2. Betrag des Zinssatzes. Heute schwankt diese Zahl zwischen 9 und 13 %. Für bestimmte Kategorien von Kreditnehmern oder im Rahmen des staatlichen Förderprogramms sind günstigere Zinssätze verfügbar.
3. Sachversicherung.Jede Bank hat ein Interesse daran, dass der Kredit zurückgezahlt wird. Deshalb schlagen sie vor, das Haus und das Leben des Kreditnehmers zu versichern. In einigen Fällen wird der Zinssatz gesenkt, wenn der Kunde diesen Bedingungen zugestimmt hat. Die Praxis zeigt, dass es vorteilhafter ist, eine jährliche Versicherung zu zahlen als einen Kredit zu einem höheren Zinssatz aufzunehmen. Außerdem ist es ein echtes „Sicherheitspolster“.
4. Option Vorauszahlung. Einige Banken verhängen Beschränkungen für Hypothekenabschlüsse vor Ablauf einer bestimmten Frist. Bei vorzeitiger Rückzahlung verkürzt der Kunde entweder die Laufzeit des Kredits oder reduziert die Zinszahlungen an die Bank.
5. Provisionen. Bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens können zusätzliche Kosten für die Anmietung eines Bankschließfachs, für die Führung eines Darlehenskontos usw. anfallen.. Je mehr Provisionen, desto niedriger der Zinssatz.
6. Zahlungsplan. Es gibt zwei Arten der Verzinsung – Annuität und Differential. Jede hat Vor- und Nachteile. Das Rentenversicherungssystem gilt als das beliebteste.
7. Einkommensnachweis. Der Satz von Dokumenten ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Der Höchstbetrag und der Zinssatz hängen von der Zahlungsfähigkeit des Kunden und seinem Nachweis ab.

Damit Sie Ihr Darlehen erfolgreich aufnehmen und vorzeitig zurückzahlen können, sollten Sie das am besten geeignete Institut mit Bedacht auswählen, sich von einem erfahrenen Fachmann beraten lassen und die besten Banken für Ihre Hypothek auswählen.

Bewertung der besten Banken für günstige Hypotheken

Nominierung	Ort	die Bank	Bewertung
Die besten Banken für Zweitwohnungshypotheken	1	Sberbank	5.0
2	Rosbank	4.9
3	Otkritie FK	4.8
Die besten Banken für Primärhypotheken	1	Alfa Bank	5.0
2	Raiffeisenbank	4.9
3	Gazprombank	4.8
4	Zenith	4.7
5	Transcapitalbank	4.6
6	Sovcombank	5.0
Die besten Banken für günstige Hypotheken mit Mutterschaftsgeld	1	Rosselhozbank	4.9
2	VTB24	4.8
3	DeltaCredit	4.7

Die besten Banken für Hypotheken auf Zweitwohnungen

Der Sekundärmarkt bietet eine große Auswahl an Immobilien für die Kunden der Banken. Einige Kreditinstitute arbeiten nicht mit dieser Art von Immobilien. Wo können Sie eine Hypothek beantragen, wenn Sie bereits Eigentümer der Immobilie sind?.

Sberbank

Bewertung: 5.0

Das Kreditinstitut Sberbank ist für die größte Anzahl von in Deutschland ausgegebenen Hypotheken bekannt. Die Organisation bietet attraktive Kreditprogramme für Militärangehörige, Inhaber von Mutterschaftsfonds und künftige Eigentümer von Neubauten. Die Anzahlung beginnt bei 15% und die Laufzeit des Kredits kann bis zu 3 Jahrzehnte betragen. Dies ist eine gute Option für „Sberbank“-Gehaltsabrechnungskunden.

Die Bedingungen für die Gewährung eines Darlehens für Zweitwohnungen sind durchaus angemessen. Der Zinssatz beginnt bei 10,2 % pro Jahr und die Anzahlung bei 15 %. Die „Sberbank“ bietet Programme an, die andere ähnliche Institute nicht haben. Ein Hypothekendarlehen für den Bau eines Privathauses. Die Vereinbarung kann von einem Rentner abgeschlossen werden, sofern er zum Zeitpunkt der Rückzahlung noch nicht 75 Jahre alt ist. Die Bank bietet ihren Kunden einen praktischen Rechner zur Berechnung der Raten und eine detaillierte Übersicht über die Hypothekenrückzahlungen in myAlpari.

Vorteile

• Niedriger Zinssatz für Erstwohnungen
• Bequemer Internetdienst;
• Mehrere Büros;
• soliden Ruf der Bank;
• Bequemlichkeit der Zahlungen;
• Zusätzliche Dienstleistungen, die von anderen Banken nicht angeboten werden;
• Möglichkeit der teilweisen Rückzahlung vor Fälligkeit ohne Besuch der Geschäftsstelle.

Benachteiligungen

• Auferlegung von gebührenpflichtigen Dienstleistungen;
• Ohne Einkommensnachweis sinkt die Chance auf eine Genehmigung.

Rosbank

Bewertung: 4.9

„Die Rosbank bietet 8 Hypothekenprogramme mit unterschiedlichen Konditionen an. Jährlicher Zinssatz zwischen 8,25-10%. Mindestanzahlung von 15% des Wohnungspreises. Wenn Sie das Geld nicht haben, kann die Bank Ihnen einen zusätzlichen Kredit gewähren. Amortisationszeit von 25 Jahren. Die Bank bietet die Programme „Refinanzierungshypothek“, „Hypothek für ein Zimmer und einen Anteil“ an.

Nach den Bewertungen zu urteilen, mangelt es an Kommunikation zwischen den Zweigstellen, manchmal gibt es Probleme mit Rückzahlungen, und das Personal ist nicht immer kompetent in Kundenfragen. Zu den Vorteilen gehören minimaler Papierkram und die Möglichkeit, den Kredit über das Internet zu bezahlen.

Vorteile

• sie genehmigen oft Hypotheken;
• Unverzügliche Berücksichtigung;
• Minimum an Dokumenten;
• Große Summen für einen langen Zeitraum.

Benachteiligungen

• viele Fallstricke (intransparentes Kreditvergabesystem, Überversicherung)
• wenige Filialen in Städten;
• überholte Informationen.

Otkritie Financial Corporation

Bewertung: 4.8

„Die Otkritie Financial Corporation bietet gleich mehrere Hypothekenprogramme an. Es ist erlaubt, Zweitwohnungen zu kaufen, in den gemeinsamen Bau einzutreten, Hypotheken in einer anderen Organisation zu refinanzieren. Relativ niedriger Zinssatz von 8,7 %. Die Bank ist bereit, bis zu 30 Mio. Euro zu leihen. Euro mit einer Anzahlung von 15% des Immobilienpreises.

Service und Kompetenz der Mitarbeiter lassen sehr zu wünschen übrig. Viele Kunden beschweren sich über die mangelnde Initiative der Bank. Die Bearbeitung von Hypotheken kann lange dauern, und die Geldautomaten der Organisation sind so verbreitet wie die der Sberbank oder der VTB.

Benachteiligungen

• günstige Refinanzierungsbedingungen;
• wenige günstige Kreditprogramme.

Benachteiligungen

• Warteschlangen und langsame Bedienung;
• wenige Geldautomaten und Büros
• Unzulänglichkeiten der Mitarbeiter.

Die besten Banken für günstige Hypotheken auf Erstwohnungen

Wohnungen auf dem Primärmarkt sind erst im Bau. Rechte werden auf der Grundlage einer Beteiligungsvereinbarung gebildet. Welche Banken bieten die besten Hypothekenkonditionen für Neubauten?.

Alfa Bank

Bewertung: 5.0

„Die Alfa Bank bietet mehrere flexible Programme mit unterschiedlichen Bedingungen an. Die Hypothek „Im Bau“ beinhaltet ein Darlehen mit einem Zinssatz von 10,19% für eine Summe von bis zu 50 Mio. Euro. Euro. Erste Zahlung – mindestens 15%. Maximale Laufzeit der Zahlungen beträgt 360 Monate. Die Hypothek kann in voller Höhe oder in gleichen Raten zurückgezahlt werden. Obligatorisches 2-NDFL-Zertifikat. Die Frist für die Prüfung des Antrags beträgt bis zu drei Tage.

Kunden wählen die Raiffeisenbank wegen der guten Informationsunterstützung, des Online-Bankings, der zahlreichen Filialen und der Zuverlässigkeit. Neben dem Programm „Haus im Bau“ ist auch das Refinanzierungssystem mit einem Zinssatz ab 9,99 % eine Überlegung wert.

Vorteile

• eine bequeme und zuverlässige Bank;
• Verfügbarkeit von Geldautomaten und Geschäftsstellen in allen Städten;
• höfliche Haltung der Mitarbeiter;
• Nutzung der mobilen App;
• günstige Refinanzierung
• Mindestanzahl von Dokumenten;
• Transaktions-Transparenz.

Benachteiligungen

• Manchmal halten sie die Fristen für die Antragsbearbeitung nicht ein.

Raiffeisenbank

Bewertung: 4.9

Viele Kunden in Deutschland ziehen es vor, sich an die Raiffeisenbank zu wenden, um auf dem Primärmarkt zu günstigen Konditionen Wohnraum zu kaufen. Ein jährlicher Zinssatz von 9,25 % wird Kunden angeboten, die sich zum Kauf einer Wohnung in einem bestimmten Neubaugebiet verpflichten. Es gibt eine breite Palette von Wohnungen zur Auswahl. Der Steuersatz für Zweitwohnungen wird auf 9,5 % angehoben. Die Bank stellt bis zu 26 Millionen Euro für eine Anfangszahlung von 15% zur Verfügung. Die Aufnahme von Mitkreditnehmern kann die Höhe des Kredits erhöhen und die Chancen auf eine Genehmigung steigern.

Nach den Bewertungen zu urteilen, ist es sehr bequem, mit der Bankorganisation zu arbeiten, sie loben die Professionalität der Mitarbeiter, die mobile App und das übersichtliche Online-Banking. Kunden ziehen es vor, ihre Hypotheken direkt von ihrem Mobiltelefon aus zu verwalten.

Vorteile

• Einfachheit der Hypothekenverwaltung;
• Qualitätsservice;
• zuverlässige Großbank.

Benachteiligungen

• kann sich die Bearbeitung des Antrags verzögern;
• das unvorhersehbare Ergebnis der Genehmigung;
• Viele zweideutige Kundenrezensionen.

Gazprombank

Bewertung: 4.8

setzt die Rangliste der Bank fort, die ideal für Kunden ist, die einen großen Betrag für einen langen Zeitraum leihen wollen. Das Unternehmen verspricht 60 Millionen Euro für einen Zeitraum von drei Jahrzehnten. Ein Mindestsatz von 9 % ist beim Kauf von Immobilien von bestimmten Bauträgern möglich. Wenn die Anzahlung mehr als 40 % des Wertes der Wohnung beträgt, brauchen Sie keine Lohnabrechnung vorzulegen.

Die Kunden schätzen das hohe Serviceniveau und die günstigen Marktangebote der Bank. Enttäuschung über das lange Warten auf eine Zinssenkung.

Vorteile

• Anständiges Niveau der Dienstleistungen;
• keine Warteschlangen
• Angemessener Zinssatz für das Darlehen;
• zügige Bearbeitung der Transaktion.

Benachteiligungen

• Notwendigkeit, zusätzliche Unterlagen vorzulegen, wenn die Anzahlung weniger als 40 % beträgt;
• schlechter Internetdienst.

Zenith

Bewertung: 4.7

Der nächste Platz in der Rangliste gehört einem stabilen Bankinstitut, das zahlreiche positive Rückmeldungen von Kunden erhalten hat. „Zenit wird wegen seiner bequemen Programme und der erhöhten Loyalität gegenüber den Tatneft-Mitarbeitern gewählt. Die Bank bietet Wohnungen von ihren Partnern an, wählt die beste Unterkunft für einen bestimmten Kunden aus.

Maximaler Darlehensbetrag bis zu 20 Mio. Euro. Euro (in Berlin). Der jährliche Zinssatz beträgt 9,4 % für Neubauten und Zweitwohnungen. Die obligatorische Anzahlung beginnt bei 15%. Schlechte Qualität der Kundenbetreuung, schlechte Organisation der Bankgeschäfte usw.

Vorteile

• günstige Konditionen beim Kauf einer Wohnung von einem bestimmten Bauträger;
• Hilfe beim Kauf einer Wohnung;
• Angemessene Zinsen auf überzahlte Beträge.

Benachteiligungen

• Inkompetenz der Mitarbeiter;
• Dienstpflicht
• wenige Büros.

Transcapitalbank

Bewertung: 4.6

Die Bank ist bereit, ihren Kunden bis zu 8 Millionen Euro zu leihen. Euro für bis zu 25 Jahre. Die Anzahlung beträgt ein Fünftel der Gesamtkosten der Wohnung. Bürger, die ihr Gehalt auf der Karte „Transcapitalbank“ erhalten und den Tarif „Vygodny“ gekauft haben, können mit einem demokratischen Satz von 7,35% rechnen.

Nach den Bewertungen zu urteilen, antwortet die Bank sofort auf die Anträge und genehmigt sie häufig. Zu den Pluspunkten gehören ein verantwortungsvoller Kundenservice und günstige Konditionen bei der Zusammenarbeit mit dem Primärmarkt. Es ist nicht möglich, eine Zweitwohnung über die „Transcapitalbank“ zu beziehen. Die Anmeldung des ständigen Wohnsitzes in der Stadt ist für die Beantragung einer Hypothek nicht erforderlich, die Deutsche Staatsbürgerschaft ist ausreichend.

Vorteile

• Niedriger Zinssatz für Payroll-Kunden;
• Verfügbarkeit von Internet-Banking;
• akzeptabler Versicherungspreis;
• Schneller Zugriff auf die Transaktion.

Benachteiligungen

• wenige Büros
• Kompetente Mitarbeiter sind nicht immer zu finden;
• Bis zu 8 Millionen Euro für ein Darlehen.

Sovcombank

Bewertung: 4.5

Sovcombank bietet ihren Kunden an, Wohnungen in neuen Gebäuden zu kaufen. Um den Vertrag abzuschließen, müssen Sie nicht nur formal beschäftigt sein, sondern auch über 20 % des gewünschten Betrags verfügen. Der maximale Wert der Immobilie – 30 Millionen Euro. Die Laufzeit des Darlehens beträgt bis zu 30 Jahre. Die Liste der Dokumente für die Bewerbung ist Standard.

Der Basissatz beträgt 8,8 %. Sie wird durch zusätzliche Koeffizienten erhöht, z. B. wenn keine Lebensversicherung besteht. Sobald die Wohnung registriert ist, wird der Satz um 0,5 % gesenkt. Leider refinanziert die „Sovkombank“ keine bereits aufgenommenen Hypotheken und vergibt keine Kredite für den Kauf eines Hauses im privaten Sektor. Wie bei den anderen Teilnehmern des Ratings gibt es negative Kommentare zur Sovcombank.

Vorteile

• niedriger Basiszinssatz;
• Bequeme Wiederauffüllung des Kontos;
• Zahlreiche Niederlassungen in verschiedenen Städten.

Benachteiligungen

• Inkompetenz einiger Mitarbeiter;
• es gibt negative Bewertungen;
• Es gibt eine Anzahlung, die nicht für alle verfügbar ist (20%)
• Auferlegung von Zusatzleistungen.

Die besten Banken für die beste Hypothekenfinanzierung für Mutterschaftskapital

Praktisch alle am Rating beteiligten Unternehmen bieten Hypotheken an, die durch das Mutterschaftskapital gesichert sind. Es kann als Anzahlung verwendet werden. Wir haben den drei Bankinstituten, die auf diese Weise Wohnungsbaudarlehen vergeben, eine eigene Kategorie zugewiesen.

Rosselhozbank

Bewertung: 5.0

„Die Rosselhozbank ist eine staatseigene Bank und eines der größten Institute Deutschlands. Im Laufe der Jahre ist es ihr gelungen, das Vertrauen der Kunden zu gewinnen, und heute bietet sie loyale Hypothekarkonditionen für frischgebackene Eltern und Haushaltsangestellte. Eine junge Familie kann bis zu 20 Millionen Euro gegen das Mutterschaftskapital aufnehmen. Sie müssen die Schulden bis zu 30 Jahre lang zurückzahlen.

Der Mindestsatz beträgt 8,85 %. Die erste Rate beginnt bei 15%. Der Satz kann für Lohnbuchhaltungskunden um bis zu 5 % reduziert werden. Dies gilt auch, wenn der Kunde eine Wohnung über einen Bauträger erwirbt, der eine Vereinbarung mit der Bank getroffen hat. Ein Bürger hat das Recht, die Dienste eines Mitkreditnehmers in Anspruch zu nehmen und den Rückzahlungsplan zu wählen.

Vorteile

• Akzeptabler Zinssatz;
• rasche Genehmigung
• kompetente Dienstleistung;
• Es gibt eine Differenzzahlung;
• Die Verfügbarkeit von Informationen;
• Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung.

Benachteiligungen

• Unbequeme Bezahlung (nur über einen Geldautomaten);
• schwer erreichbare GL.

VTB24

Bewertung: 4.9

Der Zinssatz für ein Hypothekendarlehen beginnt bei 10,2 % pro Jahr. Der Höchstbetrag für den Erwerb einer Wohnung ist anwendbar. Sie beläuft sich auf 60 Millionen Euro. Die erste Tranche beträgt 20%. Wie die Sberbank hat auch die VTB24 spezielle Programme für Menschen mit geringem Einkommen. Die pauschale Obergrenze wird für sie auf 10 % gesenkt.

Eine Hypothek kann ohne Anzahlung auf ein Mutterschaftsdarlehen aufgenommen werden. Die Programme „Mehr Zähler – niedrigerer Zinssatz“ und „Hypothekarkredit mit staatlicher Unterstützung“ sind sehr beliebt. Letzteres beinhaltet einen reduzierten Zinssatz von bis zu 6 % für Familien mit einem zweiten oder dritten Kind, das nach dem 1. Januar 2018 geboren wurde.

Vorteile

• Optimale Auswahl der Darlehensprogramme
• viele Büros und Geldautomaten;
• Möglichkeit zur Aufnahme einer Hypothek ohne Einkommensnachweis.

Benachteiligungen

• Inkompetenz des Personals;
• Obligatorische Versicherung.

DeltaCredit

Bewertung: 4.8

DeltaCredit Bank, spezialisiert auf Hypotheken, vervollständigt die Rangliste. Die Einrichtung vergibt Hypotheken gegen das Mutterschaftskapital und reduziert so die Anzahlung auf 5 % der Wohnkosten. Alle Zimmer, Wohnungen und Häuser können gekauft werden, auch die im Bau befindlichen.

Neben der staatlichen Bescheinigung müssen die Kreditnehmer über ein stabiles Einkommen verfügen, das durch Referenzen bestätigt wird. Die monatliche Zahlung hängt vom Basissatz ab, der je nach der Gehaltsbank des Kunden und den individuellen Merkmalen des Bürgers variiert.

Vorteile

• optimale Liste der Dokumente;
• Anzahlung von 5 %;
• ideal für DeltaCredit-Kunden mit Gehaltsabrechnung.

Benachteiligungen

• unbequeme Website;
• keine klaren Anweisungen auf der Hotline;
• Manchmal dauert es zu lange, bis eine Hypothek genehmigt wird.